住宅ローン計算機

計算方法

• 韓国: 元利均等返済・元金均等返済・利息のみ返済から選び、年収に対するDSRも表示します。利息は残高にかかり、韓国の住宅ローンは通常30〜40年です。
• 米国: 返済額はPITI表示です — 元金と利息に不動産税・住宅保険料の12分の1を加えた金額です。頭金が20%未満の場合、残高が住宅価格の78%まで減るまでPMIが加算されます。
• 英国: 元金返済型は利息と元金の両方を返し、利息のみ返済型は毎月利息だけを支払い、満期に元金全額を返済します。購入価格にかかる印紙税は、初回購入者と買い替えの両方に表示します。
• ドイツ: 年金型ローンは毎月の返済額が一定で、利息の割合が徐々に減ります。年最大5%の特別繰上返済(Sondertilgung)が一般的で、期間を短縮できます。価格とは別に3.5〜6.5%の不動産取得税と公証費用がかかります。
• 日本: 定額返済は毎月の返済額が一定で、元金均等返済は初回が最大で毎月減少します。団体信用生命保険(団信)は通常金利に含まれ、完済時年齢はおおむね80歳が上限です。
• オーストラリア: 元利返済ローンは元金と利息を返し、利息のみ返済ローンは通常最長5年です。頭金が20%未満の場合はLMIがローンに組み込まれ、譲渡税は州ごとに異なり初回購入者向けの軽減があります。
• カナダ: すべての申込者は契約金利+2%と5.25%のいずれか高い金利によるストレステストに通る必要があります。頭金20%未満では住宅ローン保険が必要で償却期間は最長25年に制限され、加速隔週返済でより早く完済できます。
• フランス: アモルティサブルローンは元金と利息を合わせて返し、アンファン(In fine)ローンは毎月利息だけを支払い、満期に元金を返済します。借入人保険が返済額に加算され、保険込みの返済負担率は35%に制限されます。
• シンガポール: 融資は価格の75%が上限です。HDB住宅の返済比率(MSR)は所得の30%で、最低4%のストレス金利で計算し、買主印紙税は最大6%の累進税率で課されます。

式の説明

M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)

• Pは借入額(住宅価格−頭金)、rは月利(年利÷12)、nは返済回数です。
• 元金均等返済は毎月 P ÷ n に残高分の利息を加えて返すため、返済額は徐々に減ります。
• 利息のみ返済は毎月 P × r を支払い、満期に元金全額を返済します。

活用のヒント

• 毎月の返済額だけでなく利息総額を比べましょう — 期間を延ばすと返済額は減りますが総コストは増えます。
• 返済負担率(年間返済額÷年収)は銀行の上限を十分に下回る水準に保ちましょう。韓国は40%、フランスは35%が上限です。
• 頭金が多いほどLTVが下がり、米国のPMIやオーストラリアのLMIが不要になり、どの国でもより良い金利を受けやすくなります。
• 契約前に手数料・繰上返済手数料・固定期間終了後の金利を確認しましょう。

基準と出典

• 韓国銀行連合会 — COFIXと貸出金利
• 金融監督院(韓国) — DSR規制
• フレディマック — 住宅ローン市場調査
• CFPB — PITIとは?
• GOV.UK — 印紙税
• イングランド銀行 — 家計向け金利
• ドイツ連邦銀行 — 消費者信用金利
• 消費者センター連合会 — 住宅ローン金利と費用
• フラット35 — 住宅ローンプログラム
• 住宅金融支援機構 — 団体信用生命保険
• オーストラリア準備銀行 — 貸出金利
• Moneysmart(ASIC) — 貸し手住宅ローン保険
• Revenue NSW — 譲渡税率
• OSFI — 最低審査金利(ストレステスト)
• CMHC — 住宅ローン保険料
• カナダ銀行 — 公示住宅ローン金利
• フランス銀行 — 家計向け貸出金利
• Service-Public — 借入人保険
• MAS — 新規住宅ローン規制(LTV)
• MAS — TDSRの計算方法
• IRAS — 買主印紙税

最終確認 2026年10月10日