计算原理
贷款本金 = 车价，加上计入贷款的销售税和费用，减去首付和旧车置换净值。如果旧车剩余贷款高于旧车价值，差额（负资产）会加到新贷款里。月供按 APR ÷ 12 的月利率、用标准等额本息公式计算，逐年还款表显示每年还款中利息占多少。
月供 = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) · r = APR ÷ 12 · n = 月数
P = 车价 + 销售税 + 费用 − 首付 − (置换价 − 剩余贷款)
提示
- 比较贷款时看 APR 和总成本，而不只是月供。期限越长月供越低，但总利息越高。
- 去经销商之前先在银行或信用合作社（credit union）拿到预批，就能和经销商的贷款比较。
- 多数州只对扣除置换价后的金额征销售税，但也有少数州按全价征收，这些州请取消勾选。含地方税的准确税率请查询所在州税务部门。
- 尽量不要把旧车的负资产并入新贷款，否则一开始欠款就高于车的价值。
标准与出处
最后核对于 2026年10月15日
常见问题
车贷月供怎么算？
月供 = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)，P 为贷款本金，r 为 APR ÷ 12，n 为月数。贷 30,000 美元、7%、60 个月，月供约 594 美元。
销售税按置换前还是置换后的价格算？
多数州按车价减去置换价后的金额征税，可以省税；少数州按全价征收。用勾选框匹配你所在的州。
可以选 72 或 84 个月的贷款吗？
月供会降低，但利息多很多，而且好几年内欠款可能高于车的价值。CFPB 建议比较总成本，而不只是月供。
APR 应该填什么？
填预批或经销商报价单上的 APR。APR 包含利率和部分融资费用，最适合用来比较贷款。