Comment ça marche
Le montant financé correspond au prix, plus la taxe de vente et les frais si vous les financez, moins l’apport et la valeur nette de la reprise. Si vous devez plus sur le véhicule repris qu’il ne vaut, la différence (capital négatif) est ajoutée au nouveau prêt. La mensualité utilise la formule d’amortissement classique avec l’APR divisé par 12, et un tableau annuel montre la part des intérêts dans vos paiements.
Mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) · r = APR ÷ 12 · n = mois
P = prix + taxe + frais − apport − (reprise − reste dû)
Conseils
- Comparez les offres sur l’APR et le coût total, pas seulement la mensualité. Une durée plus longue baisse la mensualité mais augmente les intérêts.
- Obtenez un accord de principe d’une banque ou d’une credit union avant d’aller chez le concessionnaire, pour comparer avec son financement.
- La plupart des États ne taxent que le prix après déduction de la reprise, mais quelques-uns taxent le prix total : décochez alors la case. Le taux exact, taxes locales comprises, figure auprès de l’administration fiscale de l’État.
- Évitez de reporter le capital négatif de l’ancien véhicule sur le nouveau prêt : vous démarreriez en devant plus que la valeur de la voiture.
Normes et sources
- Auto loans · Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
- Taux d’intérêt et APR · CFPB
- G.19 Crédit à la consommation (taux des prêts auto) · Réserve fédérale
Dernière révision 15 octobre 2026
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on la mensualité d’un crédit auto ?
Mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec P le montant financé, r l’APR ÷ 12 et n le nombre de mois. 30 000 $ à 7 % sur 60 mois font environ 594 $ par mois.
La taxe de vente s’applique-t-elle avant ou après la reprise ?
Dans la plupart des États, sur le prix moins la valeur de reprise, ce qui fait économiser de la taxe. Quelques États taxent le prix total. Réglez la case selon votre État.
Faut-il choisir 72 ou 84 mois ?
La mensualité baisse, mais les intérêts augmentent nettement et vous pouvez devoir plus que la valeur de la voiture pendant des années. La CFPB conseille de comparer le coût total.
Quel APR saisir ?
Celui de votre accord de principe ou de l’offre du concessionnaire. L’APR inclut le taux d’intérêt et certains frais de financement : c’est le bon chiffre pour comparer.