Comment ça marche
Saisissez le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée de remboursement. La calculatrice suppose des mensualités égales à taux fixe et affiche la mensualité avec les intérêts totaux.
Mensualité = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
La formule, expliquée
- P est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12), n le nombre de mensualités.
- Les premiers paiements sont surtout des intérêts ; les derniers, surtout du capital — la méthode classique à solde dégressif qu’utilisent les banques.
- Avec un taux de 0 %, la mensualité est simplement le capital divisé par les mois.
Conseils
- Une durée plus courte ou un taux plus bas réduit énormément les intérêts totaux — comparez les deux avant de signer.
- Frais de dossier, assurance et impôts ne sont pas inclus ; vérifiez le TAEG des offres réelles.
- Les remboursements anticipés réduisent les intérêts totaux, mais attention aux pénalités.
Normes et sources
- Formule classique à solde dégressif (prêt amortissable) utilisée par les banques du monde entier
- À titre indicatif : les offres réelles dépendent de votre solvabilité et des conditions du prêteur
Dernière révision 7 octobre 2026
Questions fréquentes
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Mensualité = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où P est le capital, r le taux mensuel et n le nombre de mois. Par exemple, 1 000 000 à 8,5 % sur 20 ans, c’est environ 8 678 par mois.
Cela inclut-il les frais ou les taxes ?
Non. Frais de dossier, assurance, impôts et taux variables ne sont pas inclus : comparez le TAEG des offres réelles.
Que se passe-t-il si je rembourse par anticipation ?
Le remboursement anticipé réduit le capital restant, donc les intérêts totaux. Renseignez-vous d’abord sur d’éventuelles pénalités.
Le résultat est-il garanti ?
Non. C’est une estimation de référence à taux fixe. Les offres réelles dépendent de votre solvabilité et des conditions de la banque.